21 ноября 2024 года рейтинговое агентство BIK Ratings присвоило непубличный кредитный рейтинг ОАО «Технобанк».
ОАО «Технобанк» – частный универсальный банк, не входящий в перечень системно значимых банков Республики Беларусь.
Сеть подразделений Банка состоит из 37 отделений, 79 обменных пунктов и 60 банкоматов.
На 1 октября 2024 года активы Банка составляли 1,2 млрд BYN, собственный капитал – 249,4 млн BYN.
Чистые процентные доходы ОАО «Технобанк» по итогам 9 мес. 2024 года сложились на уровне 31,7 млн BYN, чистые комиссионные доходы – 25,2 млн BYN, чистый доход по операциям с иностранной валютой – 49,4 млн BYN, прибыль – 32,0 млн BYN. Списочная численность работников – более 800 чел.
Кредитный риск
BIK Ratings оценивает кредитный риск Банка как средний, что обусловлено относительно высокой стоимостью риска и высокой концентрацией активов у одного контрагента, который является связанной с Банком стороной. Так, на 1 октября 2024 года созданные резервы на покрытие возможных убытков составляли 6,6% активов Банка, подверженных кредитному риску.
При этом отметим низкую долю необслуживаемых активов: 2,6% от активов, подверженных кредитному риску, на 1 октября 2024 года, в том числе в разрезе типов контрагентов: задолженность банков – 3,8%, юридических лиц (кроме банков) – 2,4%, физических лиц – 0,4%.
По итогам года, закончившегося 1 октября 2024 года, Банк исполнил 6,0% от объема выданных гарантий и поручительств, что характеризует качество условных гарантийных обязательств Банка как умеренное.
Доля активов, подверженных кредитному риску, приходящихся на 10 контрагентов, находится на уровне ниже среднего: 19,6% на 1 октября 2024 года.
Операционный и рыночные риски
Операционный и рыночный риски оцениваются BIK Ratings как находящиеся на среднем уровне. Величина операционного риска составляла 6,8% нормативного капитала на 1 октября 2024 года, величина рыночных рисков – 1,0%.
Банк имеет открытые позиции в долларах США, евро, юанях, российских рублях, злотых, фунтах стерлингов, канадских долларах, турецких лирах, тенге и гривнах. Отношение суммарной открытой позиции по всем видам иностранных валют и драгоценных металлов к величине нормативного капитала по состоянию на 1 октября 2024 года составляло 7,1%. При этом в анализируемых периодах наблюдались существенные колебания значений и оценок показателя, основное влияние на динамику которых оказывала волатильность чистой позиции по доллару США.
Разрыв между обязательствами и активами, чувствительными к изменению процентной ставки, составлял 3,8%, что положительно характеризует Банк с точки зрения подверженности процентному риску.
Риск ликвидности, структура фондирования и достаточность капитала
Величина покрытия ликвидности на 1 октября 2024 года сложилась на уровне 263,0%, величина чистого стабильного фондирования – на уровне 180,4% что оценивается на высоком уровне. При этом часть долгосрочных активов Банка финансируется за счет краткосрочных обязательств.
Структура фондирования Банка характеризуется наличием существенного объема нестабильных источников. При этом в исследуемых периодах не было фактов значительного оттока средств клиентов.
Также отмечаем, что наблюдается низкая концентрация источников фондирования среди контрагентов: на крупнейшего клиента приходится 1,3% объема источников фондирования, на значительных вкладчиков (кредиторов) – 19,3% на 1 октября 2024 года.
Достаточность капитала Банка оценивается на высоком уровне. Так, достаточность нормативного капитала Банка на 1 октября 2024 года составляла 22,5%, достаточность основного капитала I уровня – 15,1%, величина левереджа – 12,9%.
Эффективность деятельности
BIK Ratings оценивает эффективность деятельности Банка как умеренно высокую.
Операционные расходы по итогам года, закончившегося 1 октября 2024 года, составили 57% чистых операционных доходов. Указанное отношение продемонстрировало динамику роста, обусловленную преимущественно ростом операционных расходов.
При этом рентабельность собственного капитала Банка характеризовалась динамикой снижения, находясь в пределах высоких значений: 19,5% по итогам года, закончившегося 1 октября 2024 года. Модифицированная чистая процентная маржа оценивается на высоком уровне: 5,1% по итогам последнего оцениваемого года.
Конкурентные позиции, диверсификация сфер бизнеса и ESG
По данным на 1 октября 2024 года Банк занимал 12-ю позицию по прибыли в годовом выражении и 13-ю по активам.
Диверсификация кредитов и депозитов Банка по секторам экономики оценивается на умеренном уровне. Так, более 20% кредитов Банк выдал компаниям, работающим в сфере оптовой и розничной торговли или занимающимся ремонтом автомобилей и мотоциклов; более 25% вкладов (депозитов) Банк привлек от физических лиц, также более 20% – от предприятий обрабатывающей промышленности.
ОАО «Технобанк» имеет действующий ESG-рейтинг уровня A.esg (прогноз стабильный).
Система управления рисками и корпоративного управления, качество стратегического планирования, деловая репутация
Рейтинговым агентством не обнаружено существенных негативных факторов в системе корпоративного управления и системе управления рисками Банка. Качество стратегического планирования оценивается на высоком уровне.
Банк имеет неотрицательные оценки по факторам, характеризующим деловую репутацию, в том числе структуру собственности, компетенции и репутацию руководителей, потребительскую лояльность и др.
Для определения кредитного рейтинга и прогноза по нему применялась Методология присвоения кредитных рейтингов банкам, утвержденная Протоколом заседания методологического комитета от 13 февраля 2024 г. № 3.
Дата планируемого пересмотра кредитного рейтинга и (или) прогноза по нему – 21.11.2025.
Предыдущие рейтинговые действия в отношении ОАО «Технобанк»: присвоение рейтинга (пресс-релиз от 20.07.2023) и отзыв рейтинга (пресс-релиз от 17.07.2024).
Перечень источников информации, которая используется рейтинговым агентством для осуществления рейтингового действия в соответствии с методологией – информация, предоставленная ОАО «Технобанк», информация из публичных источников.
Информация о деловой репутации и квалификации ведущих рейтинговых аналитиков, мнение которых было учтено при оценке объекта рейтингования доступна по данным ссылкам: Капота В. Р., Пасевич У. В.
