Рейтинговое агентство BIK Ratings осуществило пересмотр ESG-рейтинга ОАО «Сбер Банк» до уровня AA+.esg (прогноз стабильный). ОАО «Сбер Банк» характеризуется очень высоким уровнем соблюдения принципов устойчивого развития при принятии ключевых управленческих решений в экологической, социальной и корпоративной сферах.
Организация является универсальным банком по спектру предоставляемых услуг и по отраслевой диверсификации клиентов. Число штатных сотрудников – 2206 человек.
Процесс ESG-трансформации бизнеса в ОАО «Сбер Банк» координирует Отдел стратегического менеджмента и макроэкономического анализа. Наблюдательный совет определяет цели Объекта оценки в области устойчивого развития и следит за ходом их достижения, а комитет по стратегии в составе Наблюдательного совета предварительно рассматривает вопросы, касающиеся ESG-повестки Банка. Из числа членов Правления Банка определен сотрудник, ответственный за направление устойчивого развития и ESG.
ОАО «Сбер Банк» является участником Сети Глобального договора ООН в Республике Беларусь. Кроме того, Банк принял на себя значимые публичные обязательства в сфере устойчивого развития и присоединился к движению Сети Глобального договора ООН Forward Faster.
Профиль рисков окружающей среды
Объект оценки придерживается принципов циркулярной экономики. Продуцируемые отходы раздельно сортируются и направляются в дальнейшую переработку. Банк прилагает значительные усилия по внедрению электронного документооборота и сокращению объемов используемой бумаги. Кроме того, ОАО «Сбер Банк» продвигает экологические инициативы в сфере вторичного использования материалов и вещей, направленных на ответственное потребление, увеличение жизненного цикла товаров и услуг и переработку отходов.
ОАО «Сбер Банк» не использует возобновляемые источники энергии, при этом планомерно сокращает объемы потребляемой электроэнергии и тепловой энергии, в том числе за счет проведения мероприятий по повышению энергоэффективности.
По итогам 2023 года расход бумаги был снижен на 11% по сравнению с уровнем 2021 года, объем водопотребления – на 16%, объем отходов в расчете на 1 сотрудника – на 49%. Доля отходов, в отношении которых был применен раздельный сбор достигла 22% в 2023 году.
Банк осуществляет расчет собственных выбросов парниковых газов (по методологии ПАО «Сбербанк России») и в 2023 году обеспечил их снижение на 20% по сравнению с уровнем 2021 года по сферам охвата 1 и 2. Объектом оценки закреплена цель по достижению углеродной нейтральности до 2030 года.
ОАО «Сбер Банк» нацелено на увеличении числа гибридных и электромобилей в собственном парке, а также развивает собственную инфраструктуру по зарядке электрических и гибридных авто, продвигает льготные кредиты на покупку электромобилей.
В 2024 году выпущены облигации, целью выпуска которых в том числе является привлечение средств для финансирования «зеленых» проектов Банка, направленных на охрану окружающей среды. За 2023 год объем финансирование инвестиционных проектов в рамках ESG-повестки превысил 30 млн BYN.
Объект оценки имеет четкую и выполнимую экологическую стратегию с высоким уровнем детализации и с обозначенными целевыми показателями, которая соответствует Целям устойчивого развития и Парижским соглашениям по климату с учетом специфики организации и позволяет минимизировать негативное влияние на экологию или улучшить экологическое положение в регионе размещения Банка. Объект оценки на ежегодной основе обновляет подробный план мероприятий, направленных на достижение задач и целей в сфере ESG и устойчивого развития.
ОАО «Сбер Банк» имеет чек-лист оценки экологических рисков и эффективную Концепцию управления ESG-риском, которые подтверждают, что Объект оценки в рамках своей политики стремится не инвестировать в компании и проекты, оказывающие существенное негативное влияние на окружающую среду. Кроме того, со стороны Банка осуществляется идентификация неприемлемого уровня ESG-риска при кредитовании корпоративных клиентов, относящихся к среднему и крупному бизнесу.
Профиль социальных рисков
Объект оценки имеет отдельные внутренние документы, регулирующие его деятельность в области корпоративной социальной ответственности. ОАО «Сбер Банк» осуществляет непосредственное стимулирование перманентного развития сотрудников (в первую очередь их образования), обеспечение их активного и здорового образа жизни, создает условия для минимизации риска дискриминации сотрудников внутри коллектива и поощряет проведение социальных мероприятий для сотрудников.
Банк предоставляет всем своим штатным сотрудникам со стажем работы от 6 месяцев, а также сотрудникам, находящимся в отпуске по уходу за ребенком, бесплатное медицинское страхование (по разноуровневой программе), а также возможность обучения и получения дополнительного образования (обучение сотрудников носит непрерывный характер – 100 % сотрудников прошли дополнительное обучение). Для отдельных категорий работников Объект оценки оплачивает часть расходов на найм жилого помещения (действует общественная комиссия по жилищным вопросам). ОАО «Сбер Банк» выплачивает ежемесячное денежное пособие бывшим работникам Банка и оказывает им материальную помощь к юбилейным датам.
По итогу 2023 года Банк направил 1,7 млн BYN на программы социальной направленности, на поддержку деятельности в сфере образования, культуры и спорта, с/х предприятий – 3 млн BYN.
ОАО «Сбер Банк» имеет и соблюдает требования к информационной безопасности. Доля сотрудников, прошедших обучение по вопросам обеспечения кибербезопасности по итогам 2023 года составила 99%. Кроме того, Банк на постоянной основе осуществляет охрану своих интеллектуальных прав.
Внедрена система менеджмента здоровья и безопасности при профессиональной деятельности (ISO 45001-2020). В анализируемый период не было зафиксировано травм сотрудников (в том числе с потерей рабочего времени) на рабочем месте. Все сотрудники Объекта оценки застрахованы от несчастных случаев на производстве.
Банк при осуществлении своей кадровой политики придерживается принципов недискриминации сотрудников и помогает в трудоустройстве людям с ограниченными возможностями. Кроме того, внутренняя документация Объекта оценки не содержит положений, свидетельствующих о дискриминации клиентов по половозрастным признакам. Число сотрудников с ограниченными возможностями, работающих в ОАО «Сбер Банк», достигло 14 человек. По итогам 2023 года 61 % офисов Банка имели безбарьерную среду внутри подразделений.
Кроме того, Объект оценки активно реализует мероприятия по снижению уровня текучести кадров (уровень текучести кадров нарастающим итогом по состоянию на 01.07.2024 составил 6,05%) и достижению гендерного баланса.
ОАО «Сбер Банк» имеет четкие регламенты, которые характеризуют его как Банк, принимающий во внимание социальные аспекты деятельности объекта инвестирования/кредитополучателя. Объект оценки имеет чек-лист оценки ESG-рисков и эффективную Концепцию управления ESG-риском, которые подтверждают его приверженность данному принципу.
Профиль управленческих рисков
В результате ESG-анализа Банка было выявлено, что Объект оценки не имеет фактов, которые бы негативно влияли на его деловую репутацию. В Стратегический план развития ОАО «Сбер Банк» интегрирован ESG-раздел, в котором обозначены качественные и количественные ESG-цели. Таким образом, общая стратегия Объекта оценки, с учетом применяемой ESG-политики, в полной мере соответствует целям в области устойчивого развития.
Со стороны Банка введен запрет на финансирование видов деятельности, наносящих экологический и социальный вред. Кроме того, утвержден перечень ESG-ковенантов, применяемых при структурировании операций, связанных с инвестиционным кредитованием и проектным финансированием, утверждены критерии «зеленых» кредитных продуктов и определен порядок работы с ними.
Объект оценки обеспечивает реализацию целей устойчивого развития, при этом в выработке подобных решений участие принимают представители всех полов, а состав руководства Объекта оценки подвержен минимальным изменениям. Вознаграждение совета директоров, членов правления и руководителей структурных подразделений Банка напрямую зависит от результатов его деятельности. При определении ключевых показателей эффективности топ-менеджмента учитывается достижение целей ОАО «Сбер Банк» в направлении ESG-трансформации и устойчивого развития.
Объект оценки стремится обеспечивать устойчивость собственной цепочки поставок через управление экологическими, социальными и экономическими последствиями, поощрение передовой практики управления на протяжении всего жизненного цикла реализуемых продуктов, а также стремится обеспечить партнерство с ответственными поставщиками. Определены ESG-критерии, которые используются при осуществлении закупочной деятельности. Осуществляется продвижение принятия обязательств в сфере корпоративной социальной ответственности в рамках договоренностей с крупнейшими поставщиками. Банком для своих для клиентов и контрагентов подготовлены рекомендации по ESG-трансформации. По итогу 2023 года 86% расходов ОАО «Сбер Банк» приходилось на местных поставщиков.
В настоящий момент Объект оценки имеет развитую систему ESG-отчетности, при публикации которой используется международный стандарт раскрытия нефинансовой отчетности GRI. Кроме того, ОАО «Сбер Банк» публикует аудированную финансовую отчетность, что способствует благоприятному восприятию деятельности Банка в обществе.
Результаты внешнего анализа системы корпоративного управления, а также ESG-анализа со стороны BIK Ratings свидетельствуют о высоком уровне ее эффективности.
Результаты ESG-интервью
По результатам проведенных интервью с сотрудниками Банка и его руководством было установлено отсутствие явных противоречий между реальным функционированием бизнес-процессов внутри Объекта оценки и изученными локальными правовыми актами и прочей предоставленной документацией.
Значимые изменения, произошедшие с момента осуществления предыдущих рейтинговых действий
По результатам ESG-анализа было установлено, что за последний год произошли следующие существенные изменения: приняты значимые публичные обязательства в сфере устойчивого развития; подготовлены рекомендации по ESG-трансформации для контрагентов Банка; проведена процедура оценки существенности при определении основных тем для раскрытия в рамках разработки нефинансовой отчетности.
Заключение
По мнению BIK Ratings, за последние 3 года ОАО «Сбер Банк» продемонстрировал системную деятельность в сфере ESG-трансформации, а подходы Банка к управлению ESG-факторами являются наиболее прогрессивными на национальном финансовом рынке.
Для присвоенного ESG-рейтинга был установлен стабильный прогноз: существует высокая вероятность сохранения уровня ESG-рейтинга ОАО «Сбер Банк» в краткосрочном периоде.
Пресс-релиз по предыдущему присвоению ESG-рейтинга ОАО «Сбер Банк» доступен по данной ссылке. При присвоении была использована международная рейтинговая шкала.
Для определения ESG-рейтинга и прогноза по нему применялась Методология присвоения ESG-рейтингов компаниям, городам и регионам от 02.09.2024 г.
