Рейтинговое агентство BIK Ratings осуществило присвоение ESG-рейтинга «Приорбанк» ОАО (далее – Приорбанк) на уровне AA.esg (прогноз стабильный). Уровень соблюдения принципов устойчивого развития при принятии ключевых управленческих решений в экологической, социальной и корпоративной сферах в Приорбанке характеризуется как переходный к очень высокому. По оценке BIK Ratings, существует высокая вероятность сохранения ESG-рейтинга в течение 365 дней.
Приорбанк является универсальным коммерческим банком, предоставляющим обслуживание юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам. Банк принимает вклады населения, выдает кредиты, осуществляет платежи в пределах Республики Беларусь и за рубеж, проводит валютно-обменные операции и оказывает прочие банковские услуги клиентам. Бенефициарным владельцем является Soven 1 Holding Limited (ОАЭ). Общая численность сотрудников – 1693.
В банке на постоянной основе действует Рабочая группа по вопросам ESG. Ключевые решения по вопросам ESG и устойчивого развития уполномочен принимать Комитет по управлению. В части управления сферой устойчивого развития наблюдается высокая степень влияния банковской группы Raiffeisen Bank International, частью которой Приорбанк являлся с 2003 по 2024 год.
Профиль рисков окружающей среды
Объект оценки имеет четкую и выполнимую экологическую стратегию с высоким уровнем детализации, которая соответствует отдельным экологическим Целям устойчивого развития ООН и позволяет минимизировать негативное влияние на экологию или улучшить экологическое положение в регионе размещения банка.
Доля «зеленого» финансирования в кредитном портфеле корпоративных клиентов Приорбанка составляет около 2%. Имеются факты использования (приобретения/эмиссии) финансовых инструментов, связанные с устойчивым развитием, со стороны Объекта оценки.
Банк на постоянной основе осуществляет комплексный расчет углеродного следа. Кроме того, внедрено использование развитой методологии оценки и отнесения проектов к экологическим и социальным.
Приорбанк не использует возобновляемые источники энергии. В то же время Объект оценки имеет регламенты, которые характеризуют его как банк, принимающий во внимание экологические аспекты деятельности кредитополучателя. Банк осуществляет ESG-скоринг клиентов, результаты которого учитываются при принятии решения о финансировании. Кроме того, Приорбанк выработал четкие подходы к отнесению контрагентов к компаниям, соблюдающим принципы устойчивого развития.
Профиль социальных рисков
Объект оценки имеет отдельные внутренние документы, регулирующие его деятельность в области корпоративной социальной ответственности, которые свидетельствуют об обеспечении высоких социальных стандартов в отношении сотрудников банка и характеризуют Приорбанк как надежного и добросовестного работодателя.
Приорбанк предоставляет своим штатным сотрудникам частичную (компенсируется 60% расходов) оплату медицинского страхования (при этом сотрудники компании ежегодно проходят бесплатный комплексный медицинский скрининг), а также возможность обучения и получения дополнительного образования. Кроме того, для отдельных категорий работников банк оказывает помощь по оплате части расходов на найм жилого помещения. Штатные сотрудники имеют возможность использовать гибкий график работы и/или осуществлять удаленную работу.
Банк ежегодно дополнительно перечисляет средства для оздоровления детей работников банка в детских оздоровительных учреждениях. Приорбанк обеспечивает дополнительные социальные гарантии, не предусмотренные национальным законодательством, перед сотрудниками, находящимися в декретном отпуске, и перед бывшими сотрудниками, вышедшими на пенсию.
Банк активно реализует планы по снижению уровня текучести кадров (уровень текучести кадров оценивается в 9% в 2024 году).
Объект оценки активно укрепляет свой бренд в глазах потребителей и улучшает качество и условия жизни отдельных групп населения, используя такие виды социального маркетинга, как спонсорство, фандрайзинг и участие сотрудников организации в различных программах, направленных на реализацию социальных и экологических проектов. При осуществлении кадровой политики банк также помогает в трудоустройстве людям с ограниченными возможностями (в штате компании работает 9 человек с ограниченными возможностями).
Состав руководства Объекта оценки сформирован с учетом принципа гендерного равенства (доля сотрудников, принадлежащих к одному из полов в общем числе руководителей не превышает 55%). Банк при осуществлении своей кадровой политики придерживается принципа недискриминации сотрудников. В то же время наблюдается незначительная диспропорция в структуре сотрудников компании по гендерному составу (74% сотрудников принадлежат к одному полу). При этом средний доход 1 сотрудника в более чем 2 раза превышает средний уровень по Республике Беларусь.
Объект оценки имеет регламенты, которые характеризуют его как банк, принимающий во внимание социальные аспекты деятельности кредитополучателя.
Профиль управленческих рисков
Деловая репутация Приорбанка оценивается на хорошем уровне (в 2022 году имелись факты, оказавшие негативное влияние на уровень репутации). При этом общая стратегия банка имеет проработанный и адекватный перечень мероприятий, который соответствует тенденциям рынка, принципам устойчивого развития и позволят ему улучшить свое финансовое положение.
Приорбанк обеспечивает реализацию целей устойчивого развития, при этом в выработке подобных решений участие принимают представители всех полов, а состав руководства Объекта оценки подвержен минимальным изменениям, которые не оказывают негативного влияния на операционную деятельность.
Вознаграждение Совета директоров, членов Правления и руководителей структурных подразделений Банка напрямую зависит от результатов его деятельности. Осуществлено внедрение факторов, связанных с устойчивым развитием и ESG в ключевые показатели эффективности топ-менеджмента банка, а также ESG-амбассадоров.
Приорбанк на постоянной основе отслеживает широкий перечень ESG-метрик и обновляет подробный план мероприятий, направленных на достижение задач и целей в сфере ESG и устойчивого развития.
Объект оценки осуществляет контроль устойчивости своих партнеров в рамках текущей деятельности. При заключении договоров на закупку товаров (работ, услуг) банк стимулирует контрагентов соблюдать Кодекс профессиональной этики для поставщиков, который учитывает ESG-принципы.
Банк разработал и внедрил комплексную систему локальных правовых актов, которые регламентируют процесс управления рисками, а также начал процесс управления ESG-рисками.
Приорбанк на постоянной основе публикует отчетность о своей ESG-деятельности (как в рамках консолидированного отчета предыдущего собственника, так и в рамках независимого отчета) и аудированную финансовую отчетность. Кроме того, Объект оценки публикует иную значимую информацию (в том числе отчетность о социальной ответственности), способствующую лучшему восприятию деятельности Банка в обществе.
Результаты ESG-интервью
По результатам проведенных интервью с представителями Банка было установлено отсутствие явных противоречий между реальным функционированием бизнес-процессов внутри объекта рейтингования и изученными локальными правовыми актами и прочей предоставленной документацией.
Заключение
По мнению BIK Ratings, Приорбанк демонстрирует развитые и системные подходы к управлению ESG-факторами, которые являются в высокой степени прогрессивными.
При оценке перспектив изменения ESG-рейтинга банка BIK Ratings использовал рейтинговые предпосылки об его экологической, социальной и управленческой политике, о возможных сценариях развития внешних факторов, влияющих на деятельность Объекта оценки, существующих планах Приорбанка, а также потенциальное влияние на его деятельность новых собственников и установил стабильный прогноз, который подразумевает, что существует высокая вероятность сохранения ESG-рейтинга в течение 365 дней.
На основе проведенного ESG-анализа банка также были даны рекомендации, которые способны усовершенствовать его текущие подходы в направлении управления сферой устойчивого развития.
Ранее ESG-рейтинг «Приорбанк» ОАО не присваивался. При текущем присвоении была использована международная рейтинговая шкала.
Для определения ESG-рейтинга и прогноза по нему применялась Методология присвоения ESG-рейтингов компаниям, городам и регионам от 02.09.2024 г.
