Рейтинговое агентство BIK Ratings осуществило пересмотр ESG-рейтинга Открытого Акционерного Общества «Белорусский банк развития и реконструкции «Белинвестбанк» до уровня A+.esg (прогноз стабильный). ОАО «Белинвестбанк» характеризуется высоким уровнем соблюдения принципов устойчивого развития при принятии ключевых управленческих решений в экологической, социальной и корпоративной сферах.
ОАО «Белинвестбанк» осуществляет банковскую деятельность на основании лицензии, выданной Национальным банком Республики Беларусь. Также банк имеет лицензию на право осуществления профессиональной и биржевой деятельности по ценным бумагам, , выданную Министерством финансов Республики Беларусь. . Банк обслуживает более 34 тыс. юридических лиц и 1,6 млн частных клиентов, а региональная сеть включает в себя 77 точек обслуживания. Основным собственником ОАО «Белинвестбанк» является Республика Беларусь.
В Банке сформирована единая система управления сферой устойчивого развития и ESG. Лицом, ответственным за данное направление, является Заместитель Председателя Правления.
Профиль рисков окружающей среды
ОАО «Белинвестбанк» имеет четкие регламенты, которые характеризуют его как финансово-кредитный институт, который принимает во внимание экологические аспекты деятельности клиента. В Банке разработаны четкие подходы к оценке экологических рисков. Это подтверждает то, что ОАО «Белинвестбанк» в рамках своей политики не инвестирует в компании и проекты, оказывающие существенное негативное влияние на окружающую среду. Банк активно работает с компаниями, которые развивают продукты и продвигают технологии, нацеленные на создание более чистой окружающей среды и улучшение климата В инвестиционном портфеле Банка среди клиентов крупного бизнеса задолженность таких компаний составляет более 11%. ОАО «Белинвестбанк» также реализует концепцию позиционирования собственного бренда «ЭкоЛогичный Банк».
Банк не использует собственные возобновляемые источники энергии, однако продвигает зеленые проекты внутри организации и стремится к сокращению углеродного следа за счет активной цифровизации своих продуктов. Кроме того, ОАО «Белинвестбанк» на постоянной основе осуществляет оценку углеродного следа (по 1 и 2 сфере охвата) по отдельным направлениям деятельности, а также принимает участие в проектах и в волонтерских мероприятиях, направленных на сохранение окружающей среды.
Объект оценки на постоянной основе проводит энергосберегающие мероприятия (по итогам 2024 года потребление электрической энергии сократилось на 8,6%, в результате чего углеродный след Банка снизился на 7,8 тонны эквивалента углекислого газа в год). Кроме того, наблюдается рост активности Объекта оценки в направлении снижения потребления материальных ресурсов по отдельным продуктам (доля виртуальных карточек в портфеле Банка по итогу 2024 года превысила 20%).
ОАО «Белинвестбанк» в собственной системе учета выделяет 20 видов продуцируемых отходов. За 2024 год Банком направлено на вторичную переработку 45,8 тонн макулатуры, 32,6 тонн черных металлов и 3,2 тонны пластмасс.
Профиль социальных рисков
В Банке созданы внутренние документы, регулирующие его деятельность в области корпоративной социальной ответственности. ОАО «Белинвестбанк» осуществляет постоянное стимулирование развития своих сотрудников, их активного образа жизни, создает условия для недопущения дискриминации работников внутри коллектива.
Сфера и специфика деятельности Объекта оценки связаны с минимальными рисками для жизни и здоровья его сотрудников. Кроме того, по результатам анализа деятельности Банка было определено, что он на постоянной основе осуществляет комплекс мер по минимизации трудовых рисков для своих работников. Приняты локальные правовые акты, направленные на обеспечение охраны труда.
ОАО «Белинвестбанк» не инвестирует в компании и проекты, оказывающие негативное влияние на общество, здоровье людей и их благосостояние, а также на устойчивость общественных связей. При этом Объект оценки имеет четкие регламенты, которые характеризуют его как Банк, принимающий во внимание социальные аспекты деятельности клиента, а также четкие подходы к оценке социальных рисков.
Банк предоставляет подавляющему большинству своих штатных сотрудников бесплатное медицинское страхование (в 2024 году произошли значимые улучшения базовых пакетов медицинского страхования), а также всем работникам возможность обучения и получения дополнительного образования. Большинство сотрудников Банка осуществляют деятельность на своих рабочих местах, вместе с тем, отдельные категории имеют возможность работать удаленно. Для детей работников на постоянной основе проводятся различные социальные мероприятия.
ОАО «Белинвестбанк» предоставляет возможности для трудоустройства сотрудников с ограниченными возможностями (24 человека по итогу 2024 года).
Объект оценки имеет невысокий уровень текучести кадров (10% по итогам 2024 года), а также осуществляет активные действия для дальнейшего снижения данного показателя.
В коммерческом портфеле Банка задолженность компаний, деятельность которых носит социальный характер, составляет более 0,8%.
Профиль управленческих рисков
По мнению BIK Ratings, компетенция топ-менеджмента Объекта оценки оценивается как высокая. Руководство Банка прошло оценку соответствия квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации, выдвигаемым Национальным банком. Вознаграждение членов Правления и руководителей структурных подразделений Банка напрямую зависит от результатов деятельности Банка. При этом, при определении ключевых показателей эффективности деятельности членов Правления включен показатель «Соблюдение толерантности к присущим банку рискам», кроме того, рассматривается вопрос о включении ключевых в показатели эффективности деятельности членов Правления иных ESG-факторов.
Объект оценки не осуществляет контроль устойчивости своих поставщиков и партнеров. При этом в Банке созданы отдельные подразделения по управлению рисками, действуют локальные правовые акты, регламентирующие управление рисками, что позволяет осуществлять эффективный риск-менеджмент.
Банк эффективно обеспечивает свою информационную безопасность. В анализируемый период не было зафиксировано случаев утечки конфиденциальных данных.
Деятельность ОАО «Белинвестбанк» в сфере ESG характеризуется умеренной информационной прозрачностью. Объект оценки на постоянной основе публикует нефинансовую отчетность, в то же время актуальная финансовая отчетность публично не раскрывается и доступна только по запросу. В анализируемый период имелись публичные факты, которые влияли на деловую репутацию Банка.
Банк ежеквартально осуществляет самостоятельную оценку деятельности в области устойчивого развития. Стратегия развития ОАО «Белинвестбанк» в полной мере отражает стремления Банка в направлении ESG-трансформации.
Результаты ESG-интервью
По результатам проведенных интервью с представителями Банка не было установлено противоречий между реальным функционированием бизнес-процессов внутри Объекта оценки и изученными локальными правовыми актами и прочей предоставленной документацией.
Значимые изменения, произошедшие с момента осуществления предыдущих рейтинговых действий
По результатам ESG-анализа было установлено, что с момента предыдущих рейтинговых действий произошли следующие изменения: начата публикация комплексной нефинансовой отчетности. Ознакомиться с отчетом ОАО «Белинвестбанк» об устойчивом развитии и реализации ESG-повестки можно по данной ссылке. Также следует отметить, что в 2024 году в Банке была создана рабочая группа для расчета количественного показателя воздействия на окружающую среду в результате хозяйственной деятельности одного из объектов Банка.
Заключение
По мнению BIK Ratings, за последний год ОАО «Белинвестбанк» продемонстрировал высокий уровень активности в направлении ESG-трансформации. Подходы Банка к управлению отдельными ESG-факторами являются в высокой степени прогрессивными.
При оценке перспектив изменения ESG-рейтинга Банка BIK Ratings использовал рейтинговые предпосылки об его экологической, социальной и управленческой политике, о возможных сценариях развития внешних факторов, влияющих на деятельность Объекта оценки, а также о существующих планах ОАО «Белинвестбанк» и установил стабильный прогноз, который подразумевает, что существует высокая вероятность сохранения ESG-рейтинга в течение 365 дней.
На основе проведенного ESG-анализа Банка также были даны рекомендации, которые способны усовершенствовать его текущие подходы в направлении ESG-трансформации.
Пресс-релиз по предыдущему присвоению ESG-рейтинга ОАО «Белинвестбанк» доступен по данной ссылке. При присвоении была использована международная рейтинговая шкала.
Для определения ESG-рейтинга и прогноза по нему применялась Методология присвоения ESG-рейтингов компаниям, городам и регионам от 02.09.2024 г.
